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As taxas de juro para escolher o crédito mais barato

Se pensa pedir um crédito, existem taxas de juro que deve conhecer bem para tomar a melhor decisão para as suas finanças. Saiba quais são.
Vai pedir um crédito? Conheça as taxas de juro que interessam

Comprar uma casa, trocar de automóvel ou fazer umas férias inesquecíveis. Para a maioria das pessoas são sonhos que só podem tornar-se realidade com recurso ao crédito. No entanto, antecipar o consumo recorrendo a dinheiro emprestado implica compensar o banco, através do pagamento de juros. Para pagar o menos possível, faça simulações em diferentes instituições financeiras e compare as taxas de juro “oferecidas” por cada uma.

As taxas de juro mais comuns nos contratos de crédito são a TAN, TAE, TAEG e TAER. Conheça as diferenças e descubra como podem ajudá-lo a escolher a proposta de financiamento mais vantajosa.

4 taxas de juro aplicadas no crédito

1. TAN (Taxa Anual Nominal)

A TAN é obrigatória em todos os contratos de crédito e corresponde ao período de um ano. Sempre que o pagamento de juros for mensal, por exemplo, é necessário dividir a TAN por 12 para saber o juro. Já se o pagamento for trimestral ou semestral, deve dividir-se a TAN por três ou seis, respetivamente.

No caso de um crédito com taxa variável, a TAN é igual ao indexante (normalmente, a Euribor) acrescido do spread (margem financeira do banco). Já se a taxa do empréstimo for fixa, a TAN é fixada diretamente pelo banco.

2. TAE (Taxa Anual Efetiva)

A TAE é um bom indicador para comparar os custos decorrentes dos créditos. Dentro da sua composição encontramos os juros nominais, a frequência de pagamento das prestações e os encargos do empréstimo, como os decorrentes de seguros ou comissões. No entanto, não inclui encargos com os impostos.

3. TAEG (Taxa Anual Efetiva Global)

A TAEG mostra qual é o custo total de um crédito, incluindo impostos. Ou seja, é a principal taxa a usar se quiser comparar, por exemplo, duas propostas de crédito à habitação, dois cartões de crédito ou dois créditos automóvel. Na prática, a TAEG é a TAE mais o custo com os impostos.

Opte por escolher o crédito com a TAEG mais baixa, pois é esse que lhe sairá mais barato. Comparar créditos pela TAN pode levá-lo a selecionar o mais penalizador, já que não contempla custos com comissões ou seguros.

4. TAER (Taxa Anual Efetiva Revista)

A TAER mostra todos os custos do empréstimo, acrescidos dos encargos com a contratação de outros produtos ou serviços associados. Se houver uma redução de spread mediante a subscrição de um produto ou serviço financeiro, vai saber se essa variação é ou não compensadora, sobretudo se decidir comparar com outras instituições financeiras. Esta taxa não é obrigatória nos contratos de crédito. No entanto, é cada vez mais utilizada pelos bancos na hora da negociação.

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