Crédito online: eis o que deve saber

Antes de decidir sobre o crédito online a contratar, conheça em detalhe todas as fases do processo e os aspetos a considerar. Explicamos tudo.
Artigo atualizado a 18-08-2023

Em poucos cliques é possível contratar um crédito online, através de sites ou apps de instituições financeiras. No entanto, a utilização de canais digitais acarreta riscos. Se está a pensar pedir um crédito através da Internet, é importante que conheça os procedimentos de segurança a adotar. Além disso, deve garantir que toma uma decisão informada. Neste artigo, reproduzimos as recomendações do Banco de Portugal nestas matérias.

1. Certifique-se de que a instituição está autorizada a conceder crédito

Confirme que a instituição com a qual pretende contratar o crédito online está registada no Banco de Portugal e que está autorizada a conceder crédito. Nunca contrate um crédito com uma entidade não autorizada, sob pena de estar a subscrever um produto ou serviço que não cumpre a lei e que lhe pode trazer problemas.

2. Garanta que o site ou a app onde vai contratar o crédito online são seguros

Certifique-se de que contrata um crédito online numa plataforma credível e fidedigna. Alguns detalhes podem ajudar a perceber se se trata de uma página segura. Verifique, por exemplo, se o endereço se inicia com “https://” e veja se, no final ou na barra inferior da janela, surge um cadeado. Se se tratar de uma app, faça a respetiva instalação numa loja oficial. Nem todas as aplicações são seguras e podem conter software malicioso.

Adote os procedimentos de segurança habituais para proteger o seu computador, tablet ou telemóvel, a saber:

  • Mantenha atualizados os programas de antivírus e anti-spyware;
  • Não clique em links nem faça downloads de fontes desconhecidas;
  • Não utilize redes wi-fi públicas ou desconhecidas;
  • Não utilize equipamentos públicos para realizar pagamentos ou outras operações bancárias;
  • Não introduza os seus dados (nome, número de telemóvel, e-mail, número de cartão de cidadão, números de contas bancárias ou números de cartões de crédito) em sites que não conheça ou de cuja autenticidade desconfie.

3. Não opte pela primeira proposta de crédito online

Antes de tomar uma decisão sobre o crédito a contratar, compare diferentes propostas. Para que o processo decorra da melhor forma, no momento em que pedir a simulação, forneça informações corretas e o mais completas possível. Seja claro em relação à finalidade do empréstimo, já que isso vai determinar os prazos e os custos associados.

Leia com atenção a ficha de informação normalizada (documento que apresenta as principais caraterísticas do crédito) e analise com cuidado toda a informação prestada.

Pondere todos os custos do crédito, analisando a TAEG (taxa anual de encargos efetiva global) e o MTIC (montante total imputado ao consumidor) das propostas de crédito.

Outra recomendação: preste atenção ao prazo do empréstimo. Créditos com prazos mais longos têm, por norma, prestações mais baixas, mas terá de pagar juros por mais tempo.

Não se esqueça, ainda, de verificar se a proposta prevê a aquisição de outros produtos, como seguros ou cartões de crédito. A taxa de juro pode ser mais reduzida, caso aceite adquirir os produtos propostos, no entanto, estes produtos têm habitualmente custos. Tenha em conta que, pela lei, estas vendas não são obrigatórias para aceder ao crédito.

4. Esclareça todas as suas dúvidas antes de contratar o crédito

As instituições estão obrigadas a apresentar, no ecrã ou na página principal da plataforma de comercialização, os elementos indispensáveis à contratação do crédito (etapas do processo, documentos e canais, dispositivos ou meios de comunicação necessários no decurso da contratação). Têm, ainda, de prestar-lhe assistência no decurso do processo, através, por exemplo, de uma linha de atendimento, de um chatbot, de uma área dedicada a respostas e perguntas frequentes ou de um vídeo explicativo.

5. Leia todos os documentos e informe-se sobre os métodos de contratação

Verifique as opções associadas ao crédito online, como as vendas de outros produtos ou o financiamento de encargos, e selecione apenas as que forem vantajosas para si. Tenha em atenção que estas vendas não devem estar pré-selecionadas.

Para que o processo de contratação avance, terá de percorrer todas as páginas dos documentos de informação obrigatórios, como a ficha de informação normalizada e a minuta do contrato, e confirmar a respetiva leitura no final dos documentos.

A instituição deve informá-lo previamente sobre os métodos disponíveis para confirmar a sua vontade de contratar o crédito, que podem incluir a assinatura eletrónica qualificada, a Chave Móvel Digital ou a autenticação forte do cliente.

6. Informe-se sobre os seus direitos de livre revogação e de reembolso antecipado

Se decidir contratualizar o crédito online, a instituição deve informá-lo sobre o seu direito de livre revogação, ou seja, a possibilidade de, num prazo de 14 dias, a partir da data de assinatura do contrato, desistir do mesmo e sem necessidade de apresentar qualquer justificação. Ainda assim, terá de pagar, no prazo de 30 dias, o capital e os juros vencidos.

A instituição deve, ainda, dar-lhe conta do seu direito de amortizar a totalidade ou parte do crédito antes do prazo previsto no contrato e de como formalizar essa decisão (indicando os custos).

 

Recomendações úteis para quem já contratou o crédito

Uma vez contratado o crédito, pague atempadamente as prestações, e, se tiver (ou antecipar vir a ter) dificuldades em fazê-lo, notifique a instituição, para que esta possa promover medidas que evitem o incumprimento.

Comunique sempre alterações de morada ou de outros dados pessoais relevantes e esteja atento à informação que a instituição lhe envia, através de e-mail, SMS ou notificações na app ou no site – em causa podem estar alterações de condições contratuais referentes a comissões ou despesas.

Não se esqueça, ainda, de conferir o extrato detalhado que a instituição lhe deve disponibilizar periodicamente com informação sobre a evolução do empréstimo.

Por fim, conheça os meios ao seu dispor para apresentar uma reclamação ou recorrer a meios de resolução alternativa de litígios.

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Perguntas frequentes

1. Posso ser cliente de qualquer banco?

Os associados podem ser clientes de uma instituição bancária à sua escolha, desde que sedeada em território nacional, e utilizarem a sua conta à ordem para as operações regulares de modalidades de poupança e proteção, pagamento de quotas, reembolsos…

2. Se mudar de banco, o que tenho de fazer?

Basta contactar-nos e solicitar a atualização do seu IBAN.

Pode fazê-lo enviando um e-mail para linha.associados@montepio.pt e apresentando comprovativo de titularidade do novo IBAN, através da Linha de Apoio ao Associado, Tel. 213 248 112* ou junto do seu Gestor Mutualista.

*Atendimento personalizado dias úteis das 09h às 21h. Custo de chamada para a rede fixa nacional.
3. A admissão como Associado pressupõe a existência de uma conta no Banco Montepio?

Não, a admissão como Associado pode ser suportada numa conta à ordem de qualquer banco.

4. Tenho vantagens por ser cliente do Banco Montepio?

Sim, beneficia do valor de “Despesa de Manutenção” mais baixo aplicado pelas instituições bancárias nacionais, do desconto de 10% sobre o valor das comissões de administração de propriedades, beneficiar de soluções integradas de financiamento, além de campanhas pontuais com benefícios exclusivos.

5. Já sou cliente Montepio. Que benefícios tenho ao tornar-me Associado?

Os clientes Montepio que sejam também associados têm as seguintes vantagens nos serviços do Banco Montepio:

> Redução da comissão nas soluções Montepio para particulares:

    • Desde que a condição de Associado seja conjugada com outras condições de envolvimento do cliente com o Banco Montepio (por Associado entende-se Associado efetivo, com quotas em dia e com pelo menos um plano mutualista ativo)

> Desconto de 10% sobre o valor das comissões de administração de propriedades;

> Beneficiar de soluções integradas de financiamento, entre outras vantagens;

> Benefícios relativos ao preçário aplicado à comissão de manutenção da conta à ordem (redução de 50% do valor da comissão em vigor).

6. Quais as vantagens e benefícios de ser Associado?

Além das vantagens inerentes às modalidades subscritas, os associados usufruem de outros benefícios que proporcionam a melhoria da sua qualidade de vida.

> Plano de saúde gratuito e de utilização imediata, sem limite de idade, de utilização, período de carência ou exclusão por doenças pré-existentes;

> Descontos na aquisição de bens e serviços junto de uma rede de parceiros nacionais e locais que reúne mais de 1 400 entidades;

> Acesso a empréstimos com garantia das subscrições nas modalidades mutualistas (disponível apenas para associados, com contas à ordem sediadas no Banco Montepio);

> Concessão de benefício em caso de morte ou invalidez por acidente (solidariedade associativa);

> Condições especiais em serviços prestados por empresas do Grupo Montepio (Banco Montepio, Lusitania – Companhia de Seguros, Residências Montepio e Montepio U Live – residências para estudantes);

> Oferta cultural e de lazer, disponível, entre outros, a partir dos espaços Atmosfera m, do Clube Pelicas e das publicações periódicas do Montepio Associação Mutualista.

Os associados podem ainda usufruir da participação nas iniciativas de dinamização associativa que permitem o convívio e a partilha de experiências entre a comunidade associativa.

7. Como posso tornar-me Associado?

Para ser Associado efetivo do Montepio Associação Mutualista necessita:

> Preencher a ficha de admissão. Pode fazê-lo online ou, de modo presencial, num espaço mutualista, através de um Gestor Mutualista ou aos balcões do Banco Montepio.

> Subscrever pelo menos uma modalidade de Poupança ou Proteção (conheça aqui as nossas soluções de poupança e proteção)

> Assegurar o pagamento da Joia de Admissão, no valor de 9 euros, e a primeira quota associativa, no valor de 2 euros. A partir da admissão, a quota associativa será cobrada mensalmente por débito de conta bancária.

8. Quanto custa ser Associado?

Os novos associados devem pagar uma Joia de Admissão única, no valor de 9 euros, e uma quota associativa mensal, no valor de 2 euros.

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