Como poupar 10 000 euros até o seu filho ter 18 anos

Filho criado, despesas dobradas, sobretudo se for para a universidade. Para garantir o seu futuro, comece hoje a poupar.
Artigo atualizado a 05-06-2023
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Tirar um curso universitário, fazer uma pausa nos estudos para viajar ou comprar um carro. São sonhos que exigem uma disponibilidade financeira que muitos pais não têm quando chega essa etapa da vida dos filhos. Saiba como preparar-se para fazer face a estas despesas. Mostramos-lhe como poupar 10 000 euros em 18 anos.

O custo de um filho

A chegada de um filho implica um vasto leque de despesas. Mobiliário, equipamentos, fraldas, alimentação, mensalidade do infantário, médico, brinquedos, vestuário… A lista de gastos imprescindíveis para os primeiros anos de vida da criança é quase interminável. E, daí para a frente, o peso do filho no orçamento familiar vai sempre aumentando. Por volta dos 18 anos, com a entrada para a universidade, as despesas disparam. Entre propinas, alojamento, fotocópias, livros, transportes públicos ou combustível e alimentação, a fatura com o ensino superior poderá chegar aos 600 euros por mês. A estas despesas poderão juntar-se alguns “mimos”, como um carro ou uma viagem para conhecer o mundo.

Planear o futuro

A boa notícia é que, com um planeamento financeiro cuidadoso e atempado, as despesas que surgem na maioridade dos filhos podem tornar-se fáceis de gerir. O melhor caminho para atingir este objetivo é poupar. Qualquer que seja a abordagem de poupança que escolher para acautelar o futuro do seu filho, existem quatro princípios que deve seguir para conseguir um bom pé-de-meia e manter o equilíbrio das finanças da família.

Pais e Professores

Guia de Pequenas Grandes Poupanças: lições para aprender dos 0 aos 18 anos

4 regras para poupar 10 000 euros

1. Comece cedo

Desde o nascimento. Esta é a melhor altura para começar a poupar para o seu filho. Quanto mais tempo tiver pela frente, melhor. Dessa forma, terá de colocar menos dinheiro de parte todos os meses e poderá contar com o poder dos juros.

2. Aplique a regra dos 10%

Os especialistas em finanças pessoais aconselham a poupar, pelo menos, 10% do rendimento mensal. Assim, se ganha 1 500 euros por mês, pode destinar 150 euros à poupança. Lembre-se que, além de aforrar para constituir uma boa “almofada” financeira para o seu filho, deve poupar para criar um fundo de emergência e garantir uma reforma confortável.

3. Faça a sua poupança crescer

Se se limitar a amealhar dinheiro muito dificilmente alcançará o seu objetivo sem despender muito esforço. Para rechear a poupança do seu filho sem comprometer o orçamento familiar, deve colocá-la a render juros.

As soluções de poupança com capitalização de juros compostos são a melhor opção para fazer crescer um pé-de-meia. Na capitalização de juros compostos, os juros ganhos no final de cada período (mês, semestre, ano) são adicionados de volta ao capital, formando um novo capital para o período seguinte, obtendo-se assim juros sobre juros.

Para compreender melhor a vantagem da capitalização de juros compostos face à capitalização de juros simples, veja na tabela abaixo como pode crescer uma poupança de 20 000 euros ao longo de cinco anos num e noutro regime.

Taxa de juroAnosCapitalização simplesCapitalização composta
5%121 000€21 000€
5%222 000€22 050€
5%323 000€23 152€
5%424 000€24 310€
5%525 000€25 526€

4. Proteja-se da inflação

É fundamental escolher uma solução de poupança com uma taxa de juro superior à inflação. Só assim garantirá um ganho real positivo. Caso contrário, arrisca-se, inclusivamente, a perder dinheiro. Por exemplo, 1 000 euros hoje valerão apenas 817 euros daqui a 10 anos, se, durante esse período, os preços subirem a um ritmo de 2% por ano.

Simulação

Imagine que começa um plano de poupança para o seu filho desde o berço e que dá uma entrada de 100 euros. Se poupar 40 euros por mês e beneficiar de uma taxa de juro anual de 1,5%, chegará à maioridade do seu filho com 10 000 euros, dos quais 1 293 euros correspondem a juros.

Já para uma taxa de juro de 3%, no final de 18 anos, alcançará um pecúlio de 11 524 euros (2 824 euros são juros).

E a poupança poderá ser ainda mais generosa se a taxa de juro for de 5%. Neste cenário, no final do plano de aforro, a poupança total será de 14 014 euros (juros de 5 314 euros). Mas atenção, o ganho real dependerá do valor da inflação.

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É tempo de compor o futuro e ganhar o presente

A carreira de Fernando Daniel é a prova de que tudo o que fazemos no presente pode mudar o nosso futuro e o da nossa família.
Por isso, quando chegou o momento de iniciar uma poupança para a filha, Fernando Daniel confiou no Montepio Associação Mutualista.

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OFERTA ESPECIAL

Até 30 de setembro 2023, ao tornar o seu filho Associado e ao subscrever uma modalidade de Poupança, como a Poupança Complementar Jovem, ou Proteção, oferecemos a quota associativa mensal, no valor de 2€, por um prazo máximo de 24 meses = 48€ de poupança*, além de bilhetes para concertos, festivais e muitas outras vantagens. A oferta da quota mensal termina ao atingir o limite que primeiro ocorrer: o prazo de 24 meses ou a idade de 18 anos.

Não é necessária abertura de nova conta bancária, podendo ser indicada uma já existente, titulada pelo/s Representante/s Legal/ais da criança/jovem.

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Crianças e Jovens

Conheça os Termos e Condições desta campanha e as condições de utilização das ofertas. Oferta limitada a uma por Associado, independentemente do número de modalidades subscritas, ao stock existente e à disponibilidade a cada momento.

Fernando Daniel, Carlão e Carolina Deslandes

Concerto de Aniversário

1 bilhete duplo para o concerto de aniversário do Montepio Associação Mutualista a 4 de outubro, no Coliseu dos Recreios, em Lisboa (21h45), ou a 6 de outubro, no Coliseu do Porto (21h30)*

Concerto Fernando Daniel

1 bilhete duplo para o concerto de 14 de outubro, no Altice Arena, Lisboa ou de 11 de novembro, no Super Bock Arena, no Porto.*

Zoo de Lisboa - Montepio Associação Mutualista

Zoo de Lisboa

1 bilhete. Válido até 1 de agosto de 2024

wook parceiro mgam

Wook

10 euros em vale digital , para compra de artigos disponíveis em www.wook.pt, exceto manuais escolares, cadernos de atividades e bilheteira. Válido até 31 de outubro 2023

Sea Life Porto

1 bilhete de criança (3-12 anos) na compra de um bilhete de adulto.Válido até 31 de março 
de 2024

Dino Parque Lourinhã

1 bilhete de criança (4-12 anos) na compra de um bilhete de adulto.
Válido até 30 de junho 
de 2024

*Oferta pessoal e intransmissível, limitada ao stock existente, à disponibilidade a cada momento e a uma por Associado. Os bilhetes serão enviados para o endereço de e-mail indicado na admissão, até duas semanas antes da data dos concertos.

Sugestão para começar a poupar

A modalidade Montepio Poupança Complementar Jovem cresce com os seus filhos e prepara-os para uma vida mais desafogada quando chegarem à idade adulta.

Com um valor mínimo de constituição de 100€, esta poupança permite reforços pontuais ou programados, com total flexibilidade de reembolso*. E ao rendimento mínimo acrescerá o rendimento complementar anual que venha a ser aprovado, em sede Assembleia de Representantes, as chamadas melhorias.

* Possibilidade de reembolsar entregas com mais de 5 anos sem penalização no rendimento. No reembolso de entregas com 5 ou menos anos, não haverá penalização se o motivo se enquadrar nas exceções previstas.
Subscrever já

Assista aqui ao vídeo de campanha

O que tenho de fazer?

Para usufruir desta ação promocional, torne o seu filho Associado e subscreva, em nome da criança, uma modalidade de Poupança – como a Poupança Complementar Jovem – ou Proteção. O processo de Admissão e Subscrição está disponível neste site, na Rede de Gestores Mutualistas, aos balcões do Banco Montepio ou através da Linha de Apoio ao Associado – Tel. 213 248 112 (custo de chamada para a rede fixa nacional), com atendimento personalizado nos dias úteis, das 9h00 às 21h00.

Como recebo a minha oferta?

Concluído o processo de Admissão e Subscrição de modalidade, o Montepio Associação Mutualista enviará a oferta promocional para o endereço eletrónico que venha a ser indicado pelos representantes legais do candidato a Associado ou para o balcão do Banco Montepio.

Perguntas frequentes

  1. A quem se destina a modalidade Poupança Complementar Jovem?

    2. Esta modalidade é exclusiva para associados Montepio menores de 18 anos.

  2. Qual é o valor mínimo de subscrição?

    3. Pode começar a poupar a partir de 100 euros.

  3. Posso reforçar a poupança do meu filho sempre que quiser?

    4. Sim. Pode fazer entregas livres em qualquer altura, a partir de 20€, ou entregas periódicas (por mês, trimestre, semestre ou ano) de montantes entre os 10€ e os 100€.

  4. Qual o prazo desta poupança?

    5. Não existe prazo. No entanto, assim que o jovem completa 18 anos passa a ser responsável pela movimentação da modalidade.

  5. Qual o rendimento desta poupança?

    6. Esta poupança tem rendimento mínimo anual, que se calcula ao deduzir 0,6 pontos percentuais à taxa de juro definida pelo Banco Central Europeu (Refi), ao qual se soma um rendimento complementar definido pela Assembleia de Representantes. Em 2023, o rendimento complementar desta modalidade foi de 0,8%, o que se traduziu numa rendibilidade global anual de 1,1%

  6. Existe facilidade de reembolso?

    7. Sim. A Poupança pode ser reembolsada total ou parcialmente (neste caso, o saldo mínimo é de 100€). O reembolso de entregas com 5 ou menos anos é penalizado em 5%, a deduzir ao rendimento. Ou seja, no limite, o Associado perde apenas o rendimento gerado pela entrega reembolsada.

  7. Em que situações existe reembolso sem penalização?

    8. Em situações de desemprego de longa duração ou incapacidade permanente; por morte do Associado, do seu progenitor ou representante legal. Não existe penalização, ainda, na construção ou aquisição de habitação própria e permanente do subscritor, na constituição de uma renda temporária ou vitalícia no Montepio Associação Mutualista ou na liberação das suas modalidades de proteção.

  8. O meu filho quer ser sócio do Clube Pelicas? O que tem de fazer?

    9. Nada. Todos os associados Montepio entre os 0 e os 10 anos, inclusive, são sócios do Clube Pelicas. Basta, por isso, tornar o seu filho Associado.

  9. Ser sócio do Clube Pelicas tem algum custo extra?

    10. Não.

  10. Quais as vantagens de pertencer ao Clube Pelicas?

    11. Os sócios do Clube Pelicas têm descontos e ofertas em brincadeiras e desportos proporcionados pelos parceiros do clube. Por exemplo, não pagam bilhete no Zoo de Lisboa, desde que acompanhados por um adulto pagante. Podem ainda participar em iniciativas originais, receber newsletters com ideias e sugestões para brincar e participar em ateliês e workshops, a preços exclusivos, nas férias do Natal, da Páscoa e de Verão. Saiba mais no site do Clube Pelicas.