Escolher um seguro de vida pressupõe ter consciência que existem riscos no dia a dia de uma família, com consequências graves e de elevado impacto no orçamento familiar. O objetivo é garantir o futuro daqueles que dependem de si. Saiba como um seguro de vida o pode ajudar a proteger a sua família.

O que é um seguro de vida?

É um seguro que garante, como cobertura principal, o risco de morte ou de sobrevivência (ou ambos), de uma ou várias pessoas seguras. Também pode incluir o risco de invalidez, de acidente ou de desemprego, como coberturas complementares.

“No seguro de vida que cobre o risco de morte da pessoa segura (seguro em caso de morte), o segurador paga ao beneficiário o capital acordado, se a pessoa segura morrer durante o período fixado no contrato”, explica a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).

Já no seguro de vida que cobre o risco de sobrevivência da pessoa segura, o segurador paga ao beneficiário o capital acordado, se a pessoa segura estiver viva no final do contrato. Este é o seguro em caso de vida. Geralmente, este tipo de seguros é utilizado para a constituição de uma poupança. Nestes casos, o beneficiário pode ser a própria pessoa segura.

Também existem modalidades mistas que englobam as duas situações, regra geral com capitais distintos. Ou seja, o segurador paga em caso de morte e em caso de vida da pessoa segura.

No cálculo do valor do seguro de vida são tidos em conta vários aspetos. É o caso do estado de saúde do subscritor, a existência de hábitos prejudiciais à saúde ou a iminência de uma situação de desemprego.

O que ter em conta na hora de escolher?

Existem vários fatores a considerar na subscrição de um seguro de vida. É importante verificar quais são as suas necessidades de capital. O capital a segurar deve responder às suas responsabilidades familiares, associadas, por exemplo, aos estudos dos filhos e apoio ao cônjuge. Tenha também em consideração o valor de dívidas e outros compromissos financeiros.

O capital a segurar, aliado às coberturas que deseja para o seguro, definirá o prémio a pagar. O prémio pode ser mensal, trimestral, semestral ou anual. Na prática, quanto maior for o capital a segurar, maior será o prémio a pagar.

Que informações têm de ser prestadas antes de celebrar o contrato?

• Definição de cada cobertura;
• Prémios relativos a cada cobertura;
• Rendimento mínimo garantido (taxa de juro mínima garantida e respetiva duração), quando exista;
• Valores de resgate, de redução e penalizações;
• Encargos e o momento em que são cobrados;
• Regime fiscal (por exemplo, os benefícios fiscais existentes);
• Possibilidade de acesso aos dados médicos de exames realizados.

Para que não tenha quaisquer contratempos com o seguro de vida e fique a conhecer todos os benefícios e custos associados, leia com a máxima atenção o prospeto do produto.