Vai de férias? Saiba se compensa um seguro de viagem

Quais as coberturas associadas ao seguro de viagem?

Eis alguns exemplos de coberturas associadas a um seguro de viagem:

• Assistência médica no estrangeiro, em caso de acidente ou doença súbita
• Pagamento de indemnizações por morte ou invalidez permanente e despesas médicas
• Envio de medicamentos
• Acompanhamento da pessoa hospitalizada
• Encargo com crianças no estrangeiro
• Atraso e perda de ligações aéreas
• Procura e atraso na receção de bagagens. Pagamento das bagagens em caso de extravio
• Adiantamento de fundos no estrangeiro
• Regresso antecipado de pessoa segura

Tenha em conta que, quanto mais coberturas estiverem incluídas num seguro, mais caro ele se torna. O preço pode também variar em função das pessoas seguradas, da duração da viagem e, naturalmente, do país de destino – tendo em conta o risco associado.

Fatores de risco em viagem

Existem fatores de risco que aumentam a pertinência de um seguro de viagem. Quando se trata de viagens para fora da União Europeia, por exemplo. Nas deslocações para países com sistemas de saúde menos acessíveis ou com custos médicos elevados, como os Estados Unidos, pode ser determinante ter acesso a uma rede privada médica com boa cobertura.

Obrigações legais

Em vários destinos, o seguro de viagem é uma exigência legal para a entrada. Os principais casos são:

• Espaço Schengen: para quem necessita de visto, é obrigatório apresentar seguro com cobertura mínima de 30 000 euros para despesas médicas, hospitalização e repatriação, válido em todos os países Schengen durante toda a viagem.
• Rússia: o seguro de saúde é obrigatório para cidadãos de países da UE e do espaço Schengen, incluindo Portugal, para efeitos de visto. Nota: devido às sanções em vigor desde 2022, a maioria das seguradoras europeias deixou de cobrir o território russo. Quem viajar para a Rússia deve confirmar antecipadamente se a sua apólice é aceite pelas autoridades russas.
• Cuba: o seguro de viagem com cobertura médica é obrigatório para entrada no país.

Esta lista não é exaustiva. Antes de viajar, consulte sempre as condições de entrada do país de destino no portal do Ministério dos Negócios Estrangeiros.

O que ter em conta na escolha de um seguro de viagem?

Tal como na contratualização de seguros de outros ramos (veja o Guia Ei de seguros para a família), assegure-se de que está informado sobre as várias ofertas existentes. Apesar de não existir uma antecedência obrigatória para fazer o seguro (em relação às datas da sua viagem), planear com tempo permite-lhe analisar as coberturas contratadas e garantir que correspondem às suas necessidades.

Eis os critérios a ter em conta na análise das diferentes ofertas no mercado:

• Qual o destino, tipo e duração da viagem?
• Quais as coberturas contratadas e respetiva abrangência?
• Quais os capitais seguros?
• Quais as exclusões incluídas (ex: prática de desportos de inverno)?
• Quais as regras do país que vai visitar?

As regras existentes no país do destino são um fator importante a ter em conta. Em Cuba, na Rússia e em alguns dos Emirados Árabes Unidos, por exemplo, é obrigatório ter um seguro de viagem válido com cobertura de assistência médica. Já nos Estados Unidos não existe essa obrigatoriedade, mas os elevados preços dos cuidados hospitalares no país podem justificar a contratualização de um seguro.

E se já estiver abrangido por um seguro de viagem?

Antes de contratualizar um novo seguro de viagem, analise outros seguros já subscritos e até a oferta da agência de viagens. Isto porque pode dar-se o caso de já beneficiar de uma proteção em viagem, sem o saber. Tenha particular atenção às seguintes situações:

• Viagem através de uma agência turística
  Comprou a sua viagem de férias através de uma agência? Nesse caso, verifique se a agência inclui o seguro de viagem como parte do pacote turístico e, em caso afirmativo, quais as cláusulas abrangidas. Tenha em atenção que, geralmente, os seguros de viagem das agências de turismo são tipificados e limitados a algumas coberturas com capitais reduzidos – como morte ou invalidez permanente e despesas de tratamento. Podem não estar incluídas a assistência médica e perda de bagagens.
• Seguro automóvel com assistência em viagem
  Verifique se o seu seguro automóvel inclui cobertura de assistência em viagem. Esta cobertura pode ser acionada em férias, mesmo que viaje noutro meio de transporte.
• Cartão de crédito com seguro de viagem
  Os seguros de viagem associados ao cartão de crédito variam significativamente de cartão para cartão. Em geral, as coberturas são mais limitadas nos cartões standard e mais abrangentes nos cartões premium. As coberturas mais comuns incluem acidentes pessoais em viagem, extravio ou roubo de bagagem e atrasos de voo. A cobertura de assistência médica, quando existe, tende a ter capitais inferiores aos de uma apólice dedicada, por vezes insuficientes para destinos com custos médicos elevados. Para ativar o seguro, é normalmente necessário ter pago a viagem com esse cartão. Confirme sempre as condições exatas junto do seu banco antes de partir.

Lembre-se de que estas proteções não contemplam uma oferta de serviços tão ampla como um seguro de viagem. Por isso, analise o risco da sua viagem, as suas necessidades específicas e as cláusulas de proteção que pretende obter. Desta forma, pode perceber se a melhor solução para o seu caso recai num seguro de viagem contratualizado especificamente para as próximas férias.