Leasing ou renting: qual a melhor solução para comprar um automóvel novo?

A par da casa, a compra de automóvel é uma das maiores despesas fixas das famílias. A maior parte dos agregados familiares não tem liquidez para pagar o veículo a pronto e, por isso, tem de recorrer a financiamento para poder avançar com a aquisição. Além da entrada, da prestação mensal e dos juros, a aquisição de viatura acarreta muitas despesas fixas, como o seguro obrigatório, impostos, revisão e despesas de manutenção.

Acresce ainda que, enquanto os imóveis são bens que valorizam com o tempo, os veículos começam a desvalorizar logo à saída do stand, o que significa que, na maior parte dos casos, a aquisição de automóvel não é um bom investimento. Se troca de automóvel com alguma frequência, fique a conhecer as soluções de leasing e renting, alternativas ao crédito automóvel.

1. O que é o leasing

O leasing, também conhecido como locação financeira, é uma modalidade de financiamento através da qual a instituição de crédito (locadora) cede ao cliente (locatário) a utilização temporária de um bem, móvel ou imóvel, em contrapartida do pagamento de uma renda mensal. Esta prestação mensal já inclui o pagamento de uma taxa de juro, que pode ser fixa ou variável. No final do contrato, poderá adquirir o bem, mediante o pagamento do valor definido no contrato (valor residual).

O leasing pode ser utilizado para financiar a aquisição de bens móveis ou imóveis, sendo muito utilizado na compra de automóvel.

Qual o prazo para um contrato de leasing?

As partes são livres para negociar a duração do contrato de leasing. A legislação apenas prevê que:

• O prazo não pode ser superior ao período presumível de utilização económica do bem, no caso de leasing de bens móveis, como os automóveis;

No entanto, segundo a Associação de Leasing, Factoring e Renting, o prazo mais comum é de 24 a 48 meses para bens mobiliários, como os automóveis.

A quem pertence o bem?

Enquanto no crédito as instituições financeiras emprestam dinheiro ao cliente para aquisição do bem em nome do próprio, no leasing é a instituição que compra o bem e depois arrenda ao cliente, mediante o pagamento de uma mensalidade. Ou seja, a propriedade do bem pertence à locadora até ao final do prazo do financiamento, momento em que o cliente pode, ou não, pagar o valor residual e assim adquirir o bem.

O que é o valor residual?

O valor residual é o montante que deverá pagar à locadora no final do contrato, para ficar com o bem em causa em seu nome. Não existe uma imposição legal sobre este valor, no entanto deve estar previamente estabelecido no contrato. A legislação apenas permite que o valor residual do bem locado atinja valores próximos de 50% do seu valor total.

Segundo a Associação de Leasing, Factoring e Renting, a percentagem mais utilizada para bens mobiliários é entre 2% a 6%.

Quais as vantagens do leasing?

A aquisição de um bem através de leasing comporta inúmeras vantagens, nomeadamente a rapidez e a possibilidade de financiamento a 100% do bem, incluindo encargos legais (IMT, despesas de Escritura e Registos, no caso de bens imóveis). As operações de leasing estão também isentas de Imposto do Selo.

No final do contrato, pode optar por pagar o valor residual e comprar o bem ou, em alternativa, trocar por outro.

2. O que é o renting?

Ao contrário do leasing, o renting não é uma forma de financiamento. Também conhecido como Aluguer Operacional de Viaturas (AOV), trata-se de uma modalidade de aluguer de automóveis que inclui a prestação de determinados serviços ao cliente, como por exemplo manutenção, substituição de pneus, seguros e impostos, mediante pagamento de uma renda mensal.

A renda depende de alguns fatores como o modelo e a marca do veículo escolhido, do período do contrato e o número de quilómetros selecionados para percorrer anualmente.

Qual é o prazo do renting?

Os prazos podem variar consoante a locadora, mas, segundo a Associação de Leasing, Factoring e Renting, por regra os contratos celebram-se entre os 12 meses e os 60 meses, com opção de se estender o prazo no final do contrato.

O renting estabelece, ainda, um número de quilómetros máximo que poderá percorrer com o veículo durante esse período. Por regra, se chegar ao final do contrato e tiver efetuado quilómetros a mais ou a menos, haverá um acerto no valor. Poderá ter de pagar mais ou receber uma compensação, de acordo com as condições contratuais.

A quem pertence o automóvel?

À locadora. Ao optar por esta modalidade, não está a adquirir o veículo, mas o direito a utilizá-lo durante um período contratual.

Quais os serviços a cargo da locadora?

Consoante o que for contratualizado, a renda mensal pode incluir vários serviços e custos, entre os quais:

• Manutenção do veículo;
• Seguro automóvel;
• Assistência em viagem;
• Substituição de pneus;
• Veículo de substituição;
• Impostos (IUC);
• Inspeções periódicas obrigatórias;
• Apoio ao cliente 24h.

Quais as vantagens do renting?

Ao optar pelo renting, poderá escolher a marca e o modelo que deseja e os serviços que pretende que sejam incluídos na mensalidade, evitando encargos mensais como o seguro, o IUC (Imposto Único de Circulação) ou as despesas de manutenção. Além disso, também não necessitará de ter um montante para dar de entrada.

O que acontece no final do contrato?

No final do contrato, terá de devolver o automóvel à empresa de renting. No entanto, estão previstas as seguintes opções:

• Prolongar a duração do contrato atual, mantendo a viatura;
• Fazer um novo contrato de renting, devolvendo a viatura e trocando por outra;
• Exercer a opção de compra do automóvel, caso a locadora assim o permita.

Em caso de devolução do automóvel, tenha em atenção que este terá de ser entregue à locadora nas condições contratualizadas.

Conclusão: Leasing ou renting, qual a melhor opção?

A resposta depende da sua carteira, dos seus planos para o futuro e se é, ou não, importante ser proprietário do veículo. De forma sucinta:

• O leasing permite que o locatário escolha e usufrua de determinado bem sem obrigação de adquiri-lo. Até ao final do contrato, momento em que decide se pretende ou não pagar o valor residual, o automóvel pertence à locadora. No entanto, todas as despesas inerentes ao veículo, como o seguro automóvel, os impostos e a manutenção, ficam a cargo do locatário.
• Já o renting permite que usufrua do veículo sem preocupações adicionais, nomeadamente com despesas de manutenção e gestão associadas à propriedade de um automóvel.
• Em ambos os casos terá de pagar uma renda mensal que, por regra, é mais económica se a sua opção recair pelo leasing. Se optar por renting, pagará uma renda superior, mas que já inclui alguns gastos elevados, como despesas de manutenção ou seguro.