Como poupar para quando os filhos crescerem

O dinheiro não é tudo, mas ajuda. Neste artigo, mostramos como poupar entre 5 000 e 20 000 euros para o futuro dos seus filhos.
Artigo atualizado a 26-05-2023

À medida que os filhos crescem, as despesas tendem a aumentar. Os custos com educação e com alojamento, no caso dos estudantes deslocados, bem como o investimento em viagens e cultura estão no topo da lista das despesas mais significativas a partir dos 17 anos. Assim, poupar torna-se prioritário. Neste artigo, ajudamo-lo a salvaguardar o futuro com diferentes cenários de poupança – dos mais leves aos mais austeros – a pensar na liberdade de escolha dos seus filhos, seja para estudar, viajar ou lançar um negócio.

20 euros por mês: poupar para os filhos com pouco esforço

Começar a poupar assim que os filhos nascem é um ato de proteção relativamente comum. Mas, para conseguir juntar uma quantia significativa quando os filhos atingem a maioridade, não precisa de deixar de ter férias ou de jantar fora. Com uma poupança de apenas 20 euros por mês, durante 18 anos, pode alcançar 5 000 euros. Se falta menos tempo para o seu filho atingir a maioridade, não desanime. Basta poupar um pouco mais a cada mês, como mostramos abaixo, em diferentes simulações:

1. “O meu filho nasceu este ano”

Objetivo: 5 000 euros

Prazo: 18 anos

Entrada: 500 euros

Taxa de juro: 1,5%

Reforço mensal: 18,42 euros

Juros recebidos: 522 euros

2. “O meu filho tem 5 anos”

Em 13 anos, deve poupar 26,41 euros todos os meses.

3. “O meu filho tem 10 anos”

Em oito anos, deve pôr de parte 44,41 euros por mês.

4. “O meu filho tem 15 anos”

Em três anos, deve pôr de parte 122,48 euros todos os meses.

40 euros por mês com reforços anuais: poupar com maior recompensa

Se conseguir aumentar o esforço de poupança, o momento em que o seu filho se tornar adulto e, possivelmente, ingressar no ensino superior será mais leve. Assim, explicamos-lhe como alcançar uma soma de 15 mil euros com um ligeiro “aperto do cinto” e em diferentes fases da vida.

1. “O meu filho nasceu este ano”

Objetivo: 15 000 euros

Prazo: 18 anos

Entrada: 500 euros

Taxa de juro: 1,5%

Reforço mensal: 40 euros

Juros recebidos: 994,10 euros

+

Reforço anual: 250,44 euros (perfaz 5 000 euros em 18 anos, sob as mesmas condições de juros e sem entrada inicial)

Juros recebidos: 492,08 euros

Soma alcançada: 10 148,08 euros + 5 000 euros = 15 148,08 euros

2. “O meu filho tem 5 anos”

56,25 euros por mês + reforço anual de 356,47 euros, durante 13 anos

3. “O meu filho tem 10 anos”

94,25 euros por mês + reforço anual de 595,33 euros, durante oito anos

4. “O meu filho tem 15 anos”

259,07 euros por mês + reforço anual de 1 631,18 euros, durante três anos

60 euros por mês com reforços anuais: a fórmula para poupar 20 mil euros

Ter 20 000 euros aos 18 anos pode implicar um esforço redobrado dos pais, mas abre múltiplas opções para o futuro dos filhos. A quantia parece-lhe difícil de alcançar? Confira as contas.

1. “O meu filho nasceu este ano”

Objetivo: 20 000 euros

Prazo: 18 anos

Entrada: 500 euros

Taxa de juro: 1,5%

Reforço mensal: 60,34 euros

Juros recebidos: 1 466,19 euros

+

Reforço anual: 250, 44 euros (perfaz 5 000 euros em 18 anos, sob as mesmas condições de juros e sem entrada inicial)

Juros recebidos: 492,08 euros

Soma alcançada: 15 000 euros + 5 000 euros = 20 000 euros

2. “O meu filho tem 5 anos”

Em 13 anos, deve poupar 86,09 euros todos os meses e fazer um reforço anual de 356,47 euros.

3. “O meu filho tem 10 anos”

Em oito anos, deve pôr de lado 144,10 euros todos os meses e fazer um reforço anual de 595,33 euros.

4. “O meu filho tem 15 anos”

Em três anos, deve pôr de parte 395,66 euros todos os meses e fazer um reforço anual de 1 631,18 euros.

 

Nota: As simulações de poupança expostas neste artigo foram realizadas com o apoio das ferramentas do Plano Nacional de Formação Financeira e do Banco de Portugal.

 

Poupança Complementar Jovem: um plano certo para o futuro

Já ponderou criar uma poupança para o seu filho desde o momento em que ele nasce? A modalidade Poupança Complementar Jovem é uma solução pensada para os associados Montepio que crescem com os valores da segurança, poupança e futuro. Com uma taxa de 1,5%* (TANB) e de um possível rendimento adicional (em 2022, a remuneração adicional foi de 0,8%**), esta é uma forma flexível e simples de chegar aos valores que o seu filho precisa para estudar e assegurar o seu futuro.

Até 31 de agosto, os cidadãos com menos de 18 anos que se tornarem associados e subscreverem a modalidade Poupança Complementar Jovem beneficiam, ainda, de uma das seguintes ofertas, limitadas ao stock existente e à disponibilidade a cada momento:

  • Dois bilhetes para uma sessão à escolha do Festival Panda (1 ou 2 de julho em Oeiras; 15 ou 16 de julho na Maia; 22 de julho na Figueira da Foz);
  • Um bilhete diário para o Festival Primavera Sound (7 a 10 de junho, no Porto) – apenas para os candidatos com 16 e 17 anos;
  • Um passe geral para o Festival Vodafone Paredes de Coura (16 a 19 de agosto) – apenas para os candidatos com 16 e 17 anos;
  • Um bilhete para o Jardim Zoológico de Lisboa (válido até 30 de setembro de 2023);
  • Um bilhete para o Aquashow Park Indoor (válido até 30 de junho);
  • Um bilhete para o Dino Parque (válido até 30 de junho);
  • Um vale digital, no valor de 10 euros (para compras online a partir de 30 euros), a utilizar nas lojas Zippy (válido até 30 de setembro de 2023);
  • Um vale digital, no valor de 10 euros(para compras de valor igual ou superior a 50 euros), para utilização nas lojas físicas e online da marca Paez (válido até 30 de setembro de 2023).

*Média diária calculada para o período de um ano, findo a 31 dezembro, da taxa de referência do BCE (Refi) deduzida de 0,6 pontos percentuais (p.p.) A taxa mínima em cada ano civil não pode ser negativa nem superior a 1,5%. **Resultados passados não são indicativos de resultados futuros.

Interessado? Saiba mais aqui

 

7 bons destinos da poupança para os filhos

1. Pagar os estudos

A propina máxima paga numa licenciatura, curso técnico-profissional e em alguns mestrados (como os integrados) do ensino superior público, no ano letivo 2022-2023, é de 697 euros (para uma licenciatura de três anos, o valor é de 2 091 euros). Mas, para os estudantes deslocados, há que contar com o custo do alojamento. Em 2022, o preço médio por quarto em Portugal era de 294 euros. Considerando a alimentação e outras despesas, nesta fase, os gastos podem rondar os 760 euros por mês, ou seja, os 27 360 euros numa licenciatura de três anos. Para verificar todos os cálculos com maior detalhe, leia este artigo.

 

Residências Montepio U-Live: a solução para associados Montepio

A Montepio U-Live, projeto do Montepio Associação Mutualista, conta com quatro residências em Lisboa, duas em Évora, uma no Porto e outra em Braga. No total, disponibiliza cerca de 400 quartos em apartamentos com cozinha equipada, sala de estar e casas de banho partilhadas. Desde a criação destas residências, em 2016, as mensalidades mantêm-se entre os 200 e os 400 euros (consoante a localização da residência e as condições de cada quarto). Os associados Montepio beneficiam, ainda, de 10% de desconto sobre a mensalidade. Interessado? Envie a sua candidatura, visite a residência e realize uma entrevista com a equipa Montepio U-Live.

 

15 instituições de ensino com descontos para associados Montepio

É Associado Montepio há mais de dois anos? Beneficie de 10% de desconto sobre as mensalidades praticadas pelo Grupo Lusófona, em vários pontos do país. O Montepio Associação Mutualista oferece, ainda, descontos sobre as propinas de protocolo de cursos de mestrado e especializações da Cooperativa de Ensino Superior Politécnico e Universitário, em Braga e no Porto.

 

2. Viajar

O valor pode variar bastante, mas 10 000 euros serão suficientes para uma volta ao mundo, uma experiência única na vida. Se o orçamento é mais reduzido, por que não pensar em conhecer a Europa de comboio, através de um Interrail? Até aos 27 anos, os preços variam entre os 194 e os 902 euros.

3. Um ano sabático

Nem todos os jovens sabem que curso seguir assim que terminam o ensino secundário. Uma pausa para alargar conhecimentos, fazer voluntariado ou experimentar pequenas formações ou outro tipo de atividades pode ser um momento importante na definição do futuro.

4. Programa Erasmus+

A poupança pode, também, servir para proporcionar uma experiência no estrangeiro durante o ciclo de estudos do ensino superior. Embora existam bolsas para frequentar o programa Erasmus+, há sempre despesas avultadas associadas a este período.

5. Comprar um carro

Tirar a carta de condução é um dos grandes objetivos para quem completa 18 anos. A este marco, junta-se o desejo extra de ter um carro, um fim ao qual a poupança pode responder na perfeição.

6. Comprar uma casa

Comprar uma casa sem ter dinheiro para a entrada inicial é praticamente impossível na atualidade. Ao poupar dinheiro para os seus filhos, está a garantir maior segurança e liberdade no plano da habitação, um pilar na vida de qualquer adulto.

7. Lançar um negócio

Para quem tem veia de empreendedor, investir numa ideia de negócio pode ser um dos grandes objetivos da maioridade. Neste caso, começar com uma quantia de 2 000, 5 000 ou 10 000 euros será um contributo valioso.

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